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  • 2007.07.09 Monday
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カード問題について

最近では、オンライン取引が増加したため、
未成年者がオンラインゲームや出会い系で
使用されてしまうっていう問題がある。。冷や汗
オンラインでクレジットカードを使うために
必要なものは、クレジットカード番号と
暗証番号で、この２つさえ知っていれば、
未成年者でも簡単にクレジットカードを
使えちゃうのだからかなり危険だと思う。。しょんぼり
又、お店なんかでクレジットカードを使う際は
カード使用者が正規の持ち主であると確認するために
伝票に書くサインと、クレジットカードの裏に書かれた
サインとが一致するかをお店側は確認し、本人確認をする。。
でも、日本にスーパーの食糧品売り場の多くの店舗は
クレジットカードで精算を済ませても、伝票にサインを
する人は殆ど見かけない。実際私もサインはしないし。。ショック
これは、スーパーのレジでサインをして、時間をかけると
後ろに並んでいる人に迷惑をかけるという心理が働いているらしい。
この場合は、本人確認はクレジットカードの使用者を正規の
持ち主と推定する事だけで行われる。。
とは言っても、レジの従業員も殆ど確認なんてしてないと思う。。
確認してもせいぜい男の名前か女の名前くらいしか
確認のしようがないから、当然クレジットカードが不正に
使用される危険性はすごく高くなる。。モゴモゴ
更に、クレジットカードを使う機会が増えると、
必然的にその枚数も増えていくことになる。
それに、クレジットカードを複数つくる時は、
安全上のために、カードの暗証番号を同じにしないよう
奨励されているから、複数の暗証番号を管理するために
人によってはどの番号がどのクレジットカードのものか
混乱する恐れもあるってことですね。。汗
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クレジットカードの選び方

クレジットカードを持つならそれぞれの
ライフスタイルに合わせて選ぶのが一番グッド
お得だと思う。自分の生活スタイルで最も
得が出来るとか、あるいは活用度が大きい
クレジットカードはどれか？？というのを
基準に選ぶのがクレジットカード選びのコツ♪

★いろんなお店や施設で使いたい時は？！！？
世界中に名の通った国際ブランド（visa、master等）
が付いていると、国内・海外を問わず利用できる
カード加盟店が多い。いろいろな場面での支払を
クレジットカードでしたい場合は、有名な
国際ブランドの付いたカードを選ぶと間違いないですよね。

★お買い物で使いたい時は？！！？
スーパーや百貨店など小売業・流通系会社の
発行するカードは、そのお店でのカード利用での
ショッピングが、通常の現金での買い物より5％ほど
割り引かれるものが多いよ。よく利用するお店がカードを
発行していれば、カードショッピングで得出来ちゃうって事デス。

★決済を目的としてだけ使いたい時は？！！？
あまり、多機能サービスや各種保険なんかを求めなければ、
年会費無料カードの中から自分に合ったカードを選ぶのが
良いと思う。初年度及び次年度からの年会費も無料の永久無料カードも
たくさん発行されているし、保険はあまり充実したものはないけど、
優待割引など特典サービスは意外と付いてくる事なんか多いです。

★お金持ちの象徴として使うには？！！？
クレジットカードでガンガン自慢したければ、
そのものがステータスをあらわすゴールドカードや
更にその上を行くプラチナカードがGOOD！！
年会費は1万円前後と高めだけど、利用限度額の高い設定や
各種保険・サービスもかなり充実しているみたい。
持ってみたいねぇ。。ゴールドカードっ！モゴモゴ
ってな感じでクレジットカードを持つにあたって
目的うぃ明確にしていればそれに似合ったクレジットカード
を作ればOKっていうわけです。。
ここ近年はクレジットカードってお買い物とかだけでなく、
光熱費なんかもクレジットカード払いが出来ちゃうから
スゴイっ！飛行機に乗ればマイルが貯まるし。。
すごい時代になってきましたね♪びっくり




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クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組みについてだけど。。
クレジットカードとは。。
お店・カード所持者・カード会社この３者間
の関係で成り立っている。。わーい
例えば。。現金を持たずにクレジットカードで買い物をしたとする。
するとお店は、カード所持者自身から支払いを受けるんじゃ
なくって、カード会社から支払いを受ける。。ふくろ
後日、カード会社からの請求で、自分の銀行口座から
お金が引き落とされて、一連の流れが完結する事になる
っていう事。。そして三者それぞれにメリットがある。。楽しい
まず、何よりも現金を持たずに買い物が出来るし、
支払い時期を遅らせることが出来る。カレンダー
また、最近のカードには、海外・国内旅行傷害保険や
割引での買い物、利用額に応じたポイントプレゼント等
などの様々な特典がついてくるものが結構ある。。プレゼント
お店側としては、現金を所持していないお客にも商品を
買ってもらうことができるので、販売機会の逃さずに
済むというメリットがある。。男
一方、カード会社は、お店側に立替払いをするので、
その手数料として立替金の数％をお店側から貰うことが
できるし、分割払いなどの場合は、カード所持者から
手数料が得られるというメリットがあるそうです。。チューリップ
こんな感じで、３者がそれぞれのメリットを有することで
クレジットカードが成り立ってというわけなんですねっ！！嬉しい
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FX初心者の注意点？！

FX初心者に特に注意したいのは、
まずFXの基本は為替差益を上げるということ。。楽しい
ネットなどで調べていると、スワップポイントを
重視してFXを始めようと考えている初心者の方を
ときどき見かけるそうです。。こちらのほうが、
むしろ健全な取引の仕方だという印象を
もっている人もいるかもしれない。。ショック
だけど、何回か繰り返している通り、長期保有による
スワップポイントの利益を目指すには、為替のレートが
下がっていってもいずれ回復するという考え方が必要になるし、
少ない資金を元にこの方法をするには、
マージンコールリスクが常に付きまとう。。びっくり
FX・FX比較で、スワップポイント重視のトレードを
しようとすると、逆張りとナンピン買いなどの手法も
取り入れる必要が出てきたりと潤沢な資産力と、
経験が必要になってくる。。しょんぼり
要は、かなり上級者向けの方法といえるからなんです。 冷や汗
だから、FX初心者はチャートなどを読んで自分なりに
判断をする習慣をつけて、損切りなどの対応をしっかりと
考えて為替差益を中心に取引をしていくべきなんですね。。
又最近では消費者金融で資金を借りて、外為で儲けを出す
という人も増えてきているそうです。。 何を始めるにしても
しっかりと勉強してからっ事ですねっ！！
鉛筆２
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クレジットカードの審査基準の謎その�▲屮薀奪�リスト

クレジットカードの審査が通らなかったときに、
ひょっとしてブラックリスト？？って思ったことはないです？？？
ブラックリストとは一体どういうものなのか？？？
本当に存在するのか？？調べてみました。。鉛筆２
■ブラックリストとは？？■
ブラックリストというと、まるで「要注意人物一覧」
　のようなものを想像してしまがちだけど、実際には
そういったリストが存在するわけではなかったのです。。たらーっ
ユーザーがクレジットカードやショッピングローン、
キャッシングなどの支払いを一定の期間、延滞した状態を
「事故」または「延滞」といい、個人信用情報に「
事故情報（延滞情報）」が登録される。。
この事故情報は通称、ブラック情報と呼ばれていて
ブラック情報が登録された状態を　「ブラックリストに載った」
と表現しているのだそうです。。猫2
結論として、「ブラックリスト」＝「事故（延滞）」ということ。

■どのくらいの期間で事故になるの？？■
本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら
毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが
遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録される。。
事故情報は登録されてから５年間は消えない。悲しい
この期間、どんなに審査が甘いクレジットカード会社に
申込んでも審査が通る事はない。。ショック
そしてこの事故情報は踏倒したまま５年が経過すると
キレイに抹消され、再びクレジットカードを作れるようになる。
但し踏倒したクレジットカード会社からは一生カードを
作ることはできません。当たり前ですけど。。（笑冷や汗

■自己破産は最低７年間消えない？！■
自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは
７年間消えない。。もちろん事故情報と同様の扱いとなる。
特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、
全情連とテラネットでは１０年間消えないそうです。。
なお、ＣＩＣでは２００４年８月以降に登録された
新しい債権に関しては、延滞が発生した場合に
その延滞が解消しない限り、一生事故情報が消えなくなる
という厳しい措置を講じるようになった。
※それ以前に登録されている債権に関しては延滞発生日から
５年で事故情報は抹消される。。

■クレジットカードは絶対に作れない？？■
事故情報があれば９９％審査は通りませんので
クレジットカードを作ることはできない。。悲しい
但し、全情連・テラネットにさえ事故情報が無ければ、
消費者金融が発行しているクレジットカードは
審査が通る可能性が高くなる。
これは消費者金融が審査を行う際には他の信用情報機関の
情報を見ないという特性からこのような奇跡が起きるもの。。

■クレジットカードの審査が通らないのは事故情報があるから？？■
まずはご自身の過去をよく思い出してみる。
３ヶ月近く支払いが遅れた記憶があれば各信用情報情報機関で
調べてみる！あれやこれや思い悩むよりもズバッとすぐに早く解決するから。
信用情報機関で事故情報が無いのに審査が通らない場合には以下の原因が
考えられる。。
１.短期間に多数のクレジットカード申込をして「借り回り」と判断された
⇒３社以上のクレジットカード申込履歴があるとかなり不利になるので
数ヶ月は間を置く
２.在籍確認の連絡時に「そんな人はいません」と言われたり、
そもそも連絡が取れなかった
⇒これはどう考えても駄目です
３.年収、勤続年数、居住年数が最低ライン（規定）に満たない
４.そのクレジットカード会社で過去にトラブルがあった

こんな感じでブラックリストとは、事故（延滞）っていう
意味だったんですね。。でもこのようなブラックリスト扱いに
ならないためにも、本当にご利用は計画的にしなきゃねっ！！！

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クレジットカードの審査基準の謎

クレジットカードの審査基準って一体
どんなことを審査されるんだろう？？？

クレジットカードの審査基準その�’�齢

高校生を除く１８歳以上の社会人に申込み資格を
与えているクレジットカード会社が多いとの事です。。
評点は可処分所得が多いと思われる年齢ほど高くなる。
これは家族構成によっても変わってきますので
一概に年齢が高い方が有利とは言えないみたい。。ショック

クレジットカードの審査基準その��勤続年数

ほとんどのクレジットカード会社では、
最低１年以上という規定を設けているみたい。
だから入社してまだ日が浅い・転職したばかりで
勤続１年未満の方は審査に通らない可能性が高い。。
でもでも、この勤続年数はクレジットカード会社にとっては
裏付けの取れない属性のため、申し込み書に記入した
自己申告を採用する会社が多いのが現実なんだそうです。。
ＪＣＢでは勤務先への在籍確認連絡の際に電話口に
出た社員に勤続年数を聞きます。
評点に関しては、勤続年数は年齢と連動して判断されます。
例えば４０歳の正社員の方が勤続年数１８年という場合と、
勤続年数２年という場合では評点が大きく変わる。。
どんなに大手企業に転職して年収が上がっていあたとしても、
クレジットカード審査においては、１つの会社に
長く勤め続けている人の方を信用度が高いと判断するみたい。。びっくり

クレジットカードの審査基準その�８柩儼疎�

雇用形態（職業）を評点の高い順に並べると以下のようになるそうです。。
医師/弁護士＞公務員＞正社員＞自営業＞自由業＞派遣社員＞バイト/パート＞主婦
自由業の中には作家・音楽家・芸術家・芸能人などが入りますので、
著名な方であれば評点がかなり高くなる。
クレジットカード会社は電話連絡による在籍確認　
（本当にそこで働いてるかの裏付け）　を行うそうです。
このときに申込者本人が電話に出るか、または電話口に出た人間が
「○○はただいま席を外すしております」という会話が成り立てば
在籍を確認できたものとみなされるんです。。男

クレジットカードの審査基準その�で�収

年収は一般的に高い方が有利なのは言うまでもありませんが、
クレジットカード会社の方で裏付け確認が最も取りずらい属性なので、
評点差は実はあまりありません。
勘違いして２０歳そこそこなのに年収１０００万円などと
申込んでくる人がたまにいますが、ツジツマの合わない数字や
極端におかしい項目は「要確認」となって審査担当員、つまり人手に
渡ります。その際に審査担当員の心証を悪くすることがある。
（嘘つき扱いということになるんだそうです。。）
多目に申告したい気持ちは分かりますが、
一般常識に照らし合わせて考慮する必要がありますので、
せいぜい数年先の見込み年収を記入する程度が妥当でしょう。
また、年収が２００万円未満の場合はかなり審査が不利になる。。冷や汗

クレジットカードの審査基準その�ヅ渡�

クレジットカード会社がユーザーと連絡を取る手段は、
電話または郵便になります。その中でも簡単に連絡が取れて
確実に用件を伝えることのできる「電話」が無いユーザーには、
クレジットカードを発行することはほぼ無いそうです。。
１９９４年の「携帯電話売り切り制」による爆発的な携帯電話の
普及を背景に、一人暮らしの若者や子供のいない夫婦家族は
固定電話回線を持つケースがほとんどなくなってきたため、
クレジットカード会社は、それまで必須条件としていた
固定電話回線の有無を「携帯電話でもOK」とするようになった。
また、固定電話でも回線名義（電話加入権名義）が誰なのかによって
評点は変わってくるそうです。本人名義や家族名義は最も信用度が高く、
次いでレンタル電話などの他人名義、寮などの呼び出し電話の順になる。
この固定電話の回線名義に関する裏付けはNTTの104番号案内を元に行われる。
104番号案内とは、104に電話を掛けて住所と名前を伝えると電話番号を
調べてくれるサービスでですが、ここで番号案内がされればこの名義は
その申込者のものであると判断される。仮に104番号案内に非公開で登録
している場合でも、「お客様の申し出により番号案内をしておりません」と
アナウンスしてくれるので、確認は取れたとクレジットカード会社は判断する。
つまり、その住所にその人の名義で確かに固定電話は存在するとみなすのです。
レンタル電話や名義があやふやな電話の場合、「そのお名前ではご登録はありません」
とアナウンスされ、本人名義では無いとクレジットカード会社は判断し、
評点はグッと下がるそうです。携帯電話の場合は名義確認の裏付けを取る手段が
無いため、最も評点は低くなるというわけです。。ショック




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カード犯罪

私はクレジットカードや銀行のキャッシュカード
合わせるとざっと10枚以上はある。。
でもたくさん持つことは非常に危険なんだそうです。。冷や汗
というのも、今のカードの読み込み技術は
30年以上前から、一歩も進歩していないからです。。びっくり
でも想像してみたら、昭和40年代の技術を、
そのまま今の世の中で使おうとすれば、
どれほど安全性の低さを思い知らされるか。
例えば、自動車、スポーツ用具、電気製品、
災害対策（火事、台風、地震など）。。
実際、カードの盗難、紛失や偽造などによる
被害は年間300億円を超えているだそうです。。お金
本当に怖い事です。。
すごく便利なクレジットカードだけど、
管理をしっかりしておかないと、
悪用される危険がいっぱいって事。。しょんぼり
そんな、安全性の全くないクレジットカードを必要以上に
多く持ったり、本人の知らないところで所有
していたりが、どれほど危険かは、もう解りますよね。。
私も何気に結構クレジットカード持ってるから
ほんと気をつけよっと。。ショック
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住宅ローン返済ゼロで自宅購入？！

住宅ローンの返済ゼロで自宅を購入なんて出来るの！？
こんな方法があったんです！
毎月の家賃がもったいないから自宅を買おっかなぁ。。とか
これから金利も上がるし、今のうちに家を買おっかなぁ。。とか
やっぱり自分の家が持ちたい！っていう人結構いると思います。
殆どの方が様々な思いでマイホーム購入を検討されている人が
いると思いますけど、そんな時、多くの人が住宅ローンを組んで
購入しますよね？？そうすると当然ながら、自分の収入の中から
ローンの返済をしなければならない事になります。。冷や汗
その場合、もし金利が上昇すれば返済額が増えて家計を
圧するし、ローンの返済が終わる何十年も節約生活を
強いられることになりかねないですよね。。悲しい
しかし、もし毎月の住宅ローンの返済が、
自分の給与からじゃなくて、誰かが払ってくれたとしたら？
どんなに生活が楽になることでしょう。
実は、そんな都合のいい方法があったんです！！
それは、「賃貸併用住宅を建てる」という方法です。
例えば４LDKの自宅に１R×４室併用の一戸建てを建てたとします。
ローン７千万円を金利2.5％、30年返済で組んだと仮定すると、
毎月の返済は約27万７千円（ボーナス返済無しとなります。
１Rの家賃が月７万円だとすると、
７万円×４室＝28万円の収入となりますから、
家賃収入28万円−ローン返済27万７千円＝プラス３千円
と、月々の手出しがゼロになっちゃうというわけなんですっ！！
でもでも。。多くの人は「赤の他人と一つ屋根の下で暮らすのは落ち着かない」
と感じると思いますし、おそらく入居者も、大家が一緒にいることを
好まない人もいるでしょう。そんな双方の心理を踏まえ、
最新の賃貸併用住宅は、入り口も庭も駐車場も完全に別々に
設けられていて、防音仕様など、お互いのプライバシーは
しっかり守られるようになっているからスゴイですよね。。イヒヒ
区分マンションの場合は、ローンを組む人の属性などにもよって
左右されるのですが、同規模の物件を、自宅用に1戸と賃貸用に１戸、
合計２戸同時に取得することで、同じ効果を得ることができちゃうそうです。
つまり賃貸用の物件から得られるキャッシュフローを、
自宅のローン返済に回すことで、手出し金額を抑えることが
できるというわけなんです！しかも、ローン返済が終われば、
自由に使える不動産が２戸になり、定年後に１戸売却すれば、
相場にもよりますが、数千万円の売却益を得ることも可能！チョキ
しかもそれが、普通の人より少ない負担でできるのです。
様々な検討事項や制約もありますが、一生で一番大きな買い物と言われる
「住宅」を小遣い程度の出費で取得できれば、
大切なお金の振り向け方を変えることができ、
自分の人生も変えることが出来ちゃうでしょうねっ！！！
う〜ん！これは素晴らしいっ！！と思いません？？
でも、住宅ローンの審査っていうのは何でもかなり
厳しいらしいのです。。クレジットカードの枚数が
多すぎるとダメな場合があるので、不必要なカードを解約
したりする人もいる程です。夫婦の内旦那がローン名義人
となり、奥さんの方が万が一連帯保証人等になっていれば
奥さんの方のクレジットカードの利用歴なども調べられるそうです。。汗
同居人は審査の対象になるそうです。。あせあせ
おまけにたった900円のクレジット残高があっただけでも
返済した証拠の書類を何枚も提出させられたという話も聞きます。。
やっぱり何十年にかけてのことだからそれだけ厳しくなるんでしょうね。。しょんぼり



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クレジットカードの危険性

クレジットカードって一見とても便利なものですよね。。グッド
お買い物する時は、金利がかからないし、提携したお店
だったらポイントは貯まるし、困った時にはキャッシングも
出来ちゃうし。。今じゃインターネットショッピングする時に
とても役に立つんですよね。。ニコニコ
でも、そのクレジットカードも見方を変えればとても
危険性に満ち溢れているものだと思う。。ショック
私が学生頃、学生証があったんだけど、その学生証が
クレジットカード機能の付いている画期的なものだった。。
学生証だから顔写真がついていて、これなら万が一盗まれたとしても
同一人物で無いことがすぐに解るので少しは危険が回避されるとは思うけど。。
でもやっぱり対面販売とかでないかぎり、銀行のATMやインターネットなんかで
悪用されてしまうケースが増えているというからすごく怖い。。あせあせ
最近、ニュースでも見たけど、とあるスナックの従業員が
お客を泥酔いさせてその隙に財布からクレジットカードを盗んで
銀行のATMでお金を盗んだという事件があった。。
クレジットカードって名前もローマ字で書かれているから
一見とっても見にくい。。
でも万が一、クレジットカードが盗まれたら絶対すぐに
カードの利用をストップしてもらおう。。
暗証番号が解らないから使えないでしょ！何て思ってる人は
かなり危険です。。暗証番号がなくてもサインをマネて
ショッピングをされてしまうケースもあるといいます。。
私は一度、カバンごと盗まれた事があって
その時は銀行のカードやクレジットカードも全てすぐに
止めてもらっから被害には合わなかったけど、
カバンや財布、中身の現金が全てが見つかる事は無かった。。悲しい
後日ドブに免許証だけが捨ててあるのが見つかった。。
だからやっぱりこれから何でも新しいものが増えていく中で
新しい犯罪も増えていくと思うからほんと気をつけないとね。。
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審査の基準って何？？

私が思うには、ここ５・６年の間で
急激にクレジットカードの柄？？が
とってもオシャレになった気がする。。ぴかぴか
クレジットカード比較してみても、
柄がキティちゃんだったりスヌーピィだったり、
歌手のくぅちゃんの柄になってたり、
ある意味、女性の人とかは特にそうだと思うけど、
柄が可愛いからっていう理由でクレジットカード申込み
してカードを作る人もいると思う。。何故って？？
私がそうだから（笑）だってすごい可愛いもん。ラブ
最近の銀行の通帳やカードも可愛くなってるし。おはな
アニメと銀行が提携して通帳の柄になったり、
新生銀行なんて、キャッシュカードがなんと・・
３２色もあって好きな色を選べちゃうんだから
ほんとにスゴイっ！！グッドどうせ持つなら可愛い方や
気に入ったものを持つ方がいいしね。。るんるん
でもそういえば。。クレジットカード審査って
一体何を基準にして審査されてるのかなぁ！？
家を借りたりする時も、審査みたいなのがあるけど
それもクレジットカード審査に似ようなもんかなぁって思う。。
だって前に賃貸で家を借りた時に、「審査します」って
言われてどんな審査ですか？？って心配して聞いたら
「クレジットカードが作れるなら全然大丈夫ですよ」って
言われた事があったなぁ。。たらーっ
自分の身元の情報を伝えるだけで、全て解る所があるみたいだね。
なんだか怖いなぁ。。冷や汗
でも消費者金融でお金を借りたりする時の審査は
もっと低いレベルで審査されると思う。。(あくまで自論）
お金に困った人が借りるわけだから
審査ではどれくらいお金を借金しているのかを
主に調べるのであって基本的に借金さえしていなくて
収入に見合った金額であれば借りる事が出来る。。お金
でも私の意見としてはやっぱりお金をちょっとばかり
借りる時はクレジットカードのキャッシングサービスで
お金を借りるのが、一番信頼出来るような気がする。。
金利だってちゃんと返せばそんなに高くないし。。
闇金融とかでお金を借りて返済金額がドンドン上がっていく
っていう話を聞いた事があるし。。やっぱり怖いわね。。唖然
まぁ。。私は人様に迷惑を掛けないよう
毎日頑張るしかないなぁって。。グッド


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